英国房产抵押贷款政策实施对买房产生了哪些影响

英国房产抵押贷款申请人经受更严格的评估，已经有一年了，抵押贷款市场评论（MMR）希望贷款业务可以进行得更好。威特利（MartinWheatley）治下的金融指导权威（FCA）表示，MMR将同时保护借款人和银行。MMR使得购买英国房产及重新抵押的贷款数量均减少了。

一开始，借款人抱怨贷款人向他们提出的有关其消费的方方面面的问题过于尖锐。但是很快，其他问题开始浮出水面，比如旧有借款人被否决贷款，另有一些借款人不公平地陷入了高额贷款率陷阱。

抵押数量减少

MMR使得购房及重新抵押的贷款数量均减少了。据抵押贷款委员会（CML）数据，2014年二月，有48,500份购房抵押手续在办理当中，总值78亿英镑。而在今年的二月，该数据下降到了40,600份，总值为68亿英镑。

尽管抵押贷款率处于史上水平，重新抵押率也从去年二月的24,900笔，下降到了今年的21,500笔。

一些借款人表示他们向90%的抵押借款人发放了贷款，但是据代理商John Charcol的波尔格（Ray Boulger）声称，这些数据具有高度的误导性。“这些数据只是统计了那些已经通过了“规则决定”步骤的借款人，”他说，“而其他大多数借款人，在 关就被拒绝了，他们不得不另找机会。所谓的90%不过是谎言，统计学意义上的谎言。抵押贷款政策的改革，提高了借款人申请贷款的驳回率，而有时候他们其实 完全能够负担贷款。”

购买者和再次购买者均变少

购买者的数量，从2014年二月的22,300，跌到了今年二月的18,700名，下跌了16%。贷款总价值从31亿英镑，跌到了27亿英镑。

另外，在抵押贷款政策改革，更少的户主能够购得他们的栋房产。

去年二月，发生了26,200笔二次购买贷款，而今年则只有21,900笔，二次购买贷款的总价值从47亿英镑，下降到了41亿英镑。

“抵押犯”和被拒绝贷款的老年人

迄今为止，MMR造成的坏结果是，制造了一大批“抵押犯”。新的规则使他们无法切换至另一个贷款人，甚至不能与同一个贷款人进行另外类型的交易。没有确切数字显示，究竟有多少人被迫变成了“抵押犯”，但是波尔格估计，所有借款人中，估计有40%都沦为了“抵押犯”。

此外，由于年龄超过了65岁，有大批老龄借款人被拒绝贷款。借款人甚至不批准退休人士的贷款，很多借款人拒绝给40多岁的人提供25年的长期贷款。而买来租贷款，年龄适用范围则广至105岁。

更长的等待时间，更多失败的交易

地产中介商国家协会的管理主任海沃德（Mark Hayward）表示，申请一笔贷款的平均时间，已经从37天，上升到了53天。

他说，“英国房产交易的流程越长，交易链条就越容易被不可知因素打破。贷款人向借款人询问很多有关收入和可负担性的额外问题，减缓了批准流程。去年夏天房价飙升的时候，我们发现有很多购买人，在交易达成之后，又眼睁睁地看着房产被改售给了其他人。”